글쓴시간 2006/10/02 16:47

분류 생활,캐어

요즘 계산해보는 노후 설계... 65세에 10억 필요하다고 하니깐, 직접 프로그램까지 짜면서까지 열심히 계획중임

※ 연이율: 4 %, 30 년, 월 적립 160 만원, 시작금액: 0 만원

년차          금액               이자                원금
--------------------------------------------------------------
5 년     103,993,394 원       7,993,394 원      96,000,000 원
10 년     230,517,257 원      38,517,257 원     192,000,000 원
15 년     384,452,883 원      96,452,883 원     288,000,000 원
20 년     571,739,109 원     187,739,109 원     384,000,000 원
25 년     799,601,440 원     319,601,440 원     480,000,000 원
30 년   1,076,830,805 원     500,830,805 원     576,000,000 원

※ 연이율: 4 %, 30 년, 월 적립 80 만원, 시작금액: 0 만원

년차          금액               이자                원금
--------------------------------------------------------------
5 년      51,996,697 원       3,996,697 원      48,000,000 원
10 년     115,258,629 원      19,258,629 원      96,000,000 원
15 년     192,226,442 원      48,226,442 원     144,000,000 원
20 년     285,869,555 원      93,869,555 원     192,000,000 원
25 년     399,800,720 원     159,800,720 원     240,000,000 원
30 년     538,415,403 원     250,415,403 원     288,000,000 원

※ 연이율: 4 %, 30 년, 월 적립 110 만원, 시작금액: 10000 만원

년차          금액               이자                원금
--------------------------------------------------------------
5 년     193,160,749 원      27,160,749 원     166,000,000 원
10 년     306,505,043 원      74,505,043 원     232,000,000 원
15 년     444,405,708 원     146,405,708 원     298,000,000 원
20 년     612,182,952 원     248,182,952 원     364,000,000 원
25 년     816,309,623 원     386,309,623 원     430,000,000 원
30 년   1,064,660,930 원     568,660,930 원     496,000,000 원

※ 연이율: 4 %, 30 년, 월 적립 0 만원, 시작금액: 30000 만원

년차          금액               이자                원금
--------------------------------------------------------------
5 년     364,995,871 원      64,995,871 원     300,000,000 원
10 년     444,073,286 원     144,073,286 원     300,000,000 원
15 년     540,283,052 원     240,283,052 원     300,000,000 원
20 년     657,336,943 원     357,336,943 원     300,000,000 원
25 년     799,750,900 원     499,750,900 원     300,000,000 원
30 년     973,019,254 원     673,019,254 원     300,000,000 원

실제계산은 이보다 조금 더 높을 수 있음. 그래봤자 오차 1%도 안됨

- 10억이라는 금액은 웰빙 노후가격임. 평범한 중산층에겐 5억이면 된다고 함. 모두 월 50만원의 국민연금을 받는다는 가정
- 시골가서 조용히 살면 3억이면 충분
- 대도시에서 조용히 살려면 5억이 필요함.
- 대도시에서 해외여행 일년에 4번씩 갔다 오고 문화센터에 등록하고 이것 저것 다 하려면 10억이 필요함
- 필리핀 이민시 필요한 금액은 2억.
- 지금 3억 이상 현금으로 있으면 안 모아도 풍족한 노후생활 하는데 지장 없다

결론은

'5년안에 1억 모으고 보자' <- 한달에 150씩 저축해야 모을 수 있는 돈임 ㅠㅠ

----

http://windy.luru.net/ratio.php

글쓴시간 2006/08/24 10:48

분류 생활,캐어

30세에 1억원을 맡긴 경우 36년 후인 66세에

연 수익 4%인 경우 4억원
연 수익 6%인 경우 8억원
연 수익 8%인 경우 16억원

연수익 23%인 경우 3년후에 2억원

- 1%가 중요하다고 할때 가장 자주 인용되는 이야기임. 실제로 단순하게 복리로 계산하고 세금 빼면 비슷하게 나옴.
- 요즘 연수익 4%면 무쟈게 높은 수치임 ^^

머니 마켓 펀드(Money Market Funds, MMF)
- 투자신탁회사가 공모 펀드를 구성해 단기 상품(만기 1년 미만의 기업 어음, 양도성 예금 증서, 콜) 등의 상품에 투자해 얻은 수익을 고객에게 되돌려주는 단기 금융 상품
- 입출금이 자유롭다. 펀드지만 환매 수수료가 없다. 단 하루만 맡겨도 펀드 운용실적에 따라 이자를 받을 수 있음.
- 예금자보호법의 대상이 아님, 원금 손실은 가능하지만 채권신용등급이 높은 상품에만 투자하기 때문에 원금 손실 가능성은 거의 없음
- 예금이 아니기 때문에 인터넷 뱅킹 또는 자동 이체 불가능함(당연하지만). ATM기 사용 불가.
- 예전의 SK글로벌의 회사채 문제 또는 카드사 회사채 문제와 같은 금융시장에 영향을 많이 미치는 일이 발생할 경우 입/출금이 제한될 수 있음
- 가입 대상 제한 없음, 가입금액 제한 없음, 가입 기간 제한 없음
∴ 예금보다 안전하지는 않지만 그럭저럭 굴릴만 한거 같은 생각. 이율은 3.9%대.

단기금융시장예금계정(Money Market Deposit Account, MMDA)
- 은행 및 농협에서 MMF에 대응하기 위한 상품.
- 입출금이 자유롭다.
- 예금이기 때문에 예금자보호법(5000만원 한도)의 대상. 원금 보장.
- 예금이므로 인터넷 뱅킹 또는 자동이체 가능. ATM기 사용 가능.
- 가입대상 제한 없음, 가입금액 제한 (500만원이상), 가입 기간 제한 있을 수 있음
∴ 이게 MMF보다 더 좋을꺼 같은데. 실세금리를 적용받기 때문에 보통예금보다는 높은 이자율을 받을 수 있어서 좋음. 500만원 이하 예치시 이자 없음 ^^. 1억원 이상 예치시 3.3%. 문제는 1억 있냐는거. ㅠㅠ

자산관리계좌(Cash Management Account, CMA)
- 투자금융회사, 종합금융회사, 증권사에서 취급하는 MMF와 비슷한(기업어음, 양도성 예금 증서, 채권에 투자한다는 점에서) 상품.
- 입출금이 자유롭다.
- 예금자 보호법의 대상인 경우도 있음.
- 증권사와 제휴된 ATM기기는 이용할 수 있는 경우도 있음.
- 운용방식에 따라 크게 어음형, 환매조건부채권형(RP), MMF형의 세가지로 나뉨.
∴ MMDA보다 더 좋은거 같긴 한데... 이율은 4%대로 세가지 금융상품에 비해 가장 높음

글쓴시간 2006/07/05 17:47

분류 생활,캐어

요즘 재테크 관련 기사를 보면 '변액유니버셜보험'이라는 말이 많이 나온다. 이게 도대채 뭘까 해서 한번 찾아봤다.

원래 우리가 실생활에 익숙한 보험은 크게 두가지로 나뉜다.

* 생명보험: 사람의 생명에 대한 보험을 다룹니다.
* 화재보험: 사물 또는 사람의 물질적 실손에 대한 보험을 다룹니다.

- 생명보험은 생존보험(보험기간 만료시 생존해야 주는 보험, 연금보험등), 사망보험(사망해야 주는 보험, 종신보험등), 생사혼합보험(두가지 기능 모두, 상해보험등)등등이 있다
- 화재보험은 자동차보험, 해상보험, 화재보험등등의 실손 보험이 그것.

하지만 위에서 말하는 변액유니버셜 보험은 그냥 상품 이름이다. 이걸 설명하려면 몇가지 지식이 필요한듯 한데...

* 변액보험: 보험금이 시간에 따라 변하는 보험. 늘어날수도 있고 줄어들수도 있다. 보장하는 혜택은 계약하기 나름이다. 납입한 보험금은 펀드등으로 구성되어 투자되기 때문에 예금자 보호가 되지 않는다. 일종의 실적 배당형 상품임. 실적이 좋으면 좋은거지만 실적이 없으면 OTL 되는 상품
* 유니버셜보험: 보험금의 납입이 자유로운 보험. 돈있을때 내면 되고 없음 안내도 되고 (단 보장액에 차이가 있음)
* 변액유니버셜보험: 보험금의 변동과 보험금 납입의 자유를 가진 보험. 펀드에 투자되기 때문에 투자가치가 있다.

내 생각엔 저거 가입하느니 펀드에 직접 투자하는게 더 좋지 않을까 하는데, 자신 있음 주식해도 되고. 보험이란게 만약을 위한건데 그 만약엔 '보험회사가 투자하다가 손해를 본 경우'도 포함되어야 한다는게 내 의견. 기사에는 변액유니버셜보험 하나는 들어둬야 한다는 거 같은데 조금 아니다 싶음

^^ ㅉㅉ 넘 복잡해